提前还贷划算吗(房贷还了7年提前还贷划算吗)

今天给各位分享提前还贷划算吗的知识,其中也会对房贷还了7年提前还贷划算吗进行解释,如果能碰巧解决你现在面临的问题,别忘了关注本站,现在开始吧!

本文目录一览:

提前还房贷是否划算?

划算和不划算的两种情况都存在,需要分开讨论。

一、划算的情况:

处于还款初期的借款人提前还贷比较划算,因为还款利息支出通常集中在还款初期,所以借款人在还款前期提前还款都是划算的。

二、不划算的情况:

1、投资收益高于贷款利率的投资人士不适合提前还贷。比如短期内有收益项目可投资的人群,如果这时候将钱都还给了银行,将白白丧失了赚钱的机会。

2、等额本金还款期已过1/3的购房者也没有必要,因为等额本金开始还的钱比较多,后来越来越少。这部分人已将大额的钱还完了,剩下小额的贷款,即便涨了利率,利息也不是太多。

扩展资料:

银行是按照约定的利率,以月为单位结算利息,本月还款利息=欠银行的本金总额*月利率。也就是说,占用了多少本金就还多少利息。

前面几年还的利息多,是因为占用了大额的本金,随着每月还了一笔又一笔本金,占用银行的本金总额逐渐减少,每月还的利息自然随之减少。

无论是等额本息还是等额本金,虽然总利息相差很多,但从实质上并没有区别,谈不上哪种方式银行多收了利息,多占了便宜。

参考资料来源:人民网——人民日报:提前还房贷需三思

提前还贷究竟划不划算?

要视个人已经还款具体情况而言,超过一年期的住房公积金个人贷款是等额本息方式按月还款的,即:每月还款额都是相等的,开始还款时,本金占比少,利息占比多;越往后还,本金占比越多,利息占比就越少,当还到一半多点的时间后,你的贷款总利息都还得差不多了,剩下未还的差不多都是本金了,所以提前还贷要看你提前还贷的时间在整个还款期限中的时间节点。

如果你提前还贷时,距离你还完的时间还有三分之二以上,你又有闲钱,那你比较划算;比如像你这种情况。如果你提前还贷时,距离你还完的时间还不到一半,相当于剩下未还的钱都是以极低的利息(还到最后,那就是无息贷款了)还暂时搁在你手中,从理财的角度来看,那你就不太划算。

扩展资料:

提前还贷的相关规定:

(一)提前还贷分为两类:提前一次性还贷、提前部分还贷。提前一次性还贷就是一次性还完剩余尾款,提前部分还贷就是分若干次提前还完剩余尾款,每次提前还款金额必须是万的整数位。

(二)公积金贷款户在正常还贷满一年后申请提前还贷的,需先向公积金管理机构提出书面申请,并填写《提前还贷申请书》,公积金管理机构签署意见后转委托发放贷款的银行办理提前还款手续。手续齐全,一般一、两个工作日办结。

(三)公积金贷款户正常还贷未满一年或已满一年但还贷期间有逾期还贷不良记录的,申请提前还贷的,委托贷款银行可以拒绝,但特殊情况(比如关系户,家庭特殊情形的)的,可由公积金管理机构信贷负责人或管理部主任审批同意,转委贷银行办理。手续齐全,一般两、三个工作日办结。

房贷提前还利息计算:

房贷如果是提前还清,之后的利息不用交了;如果是部分提前还款,那么剩余的贷款利息还会重新计算,但提前还款需要交提前偿还部分约1%的违约金(或称手续费)。

提前还款是否需要交手续费:

国有大行工、农、中、建、交,交行提前还款不收手续费,而工行需要收2~3个月的利息作为手续费,其他银行则需收1个月利息。其中农行在贷款三年内提前还款的收一个月利息作为手续费,三年后则不收手续费。大部分股份制银行都表示不收手续费。而浦发银行则表示若提前两年还款需收取还款金额3%的手续费,两年后则不收手续费。

外资银行一般是根据已经还款年限收取差异收费。如花旗银行,一年后提前还款需收取还款金额2%的收费,两年后收费降至1%,三年后则不收手续费;汇丰银行三年后提前还款不收手续费,两年后提前还款至少收取2万元的手续费,一年后提前还款至少收取3万元手续费。

提前还款的时间大部分银行都要求至少还款一年后才可以申请提前还贷,但也有个别银行表示随时可以申请提前还贷。在国有行里,中-行、建-行需要还贷一年后才可以申请提前还贷,工-行需半年才可以提前还贷。此外,招-行、交-行、东-亚等银行都需要一年后才能申请提前还贷,华夏银行则表示可以随时申请还贷。一般房贷金额较大,若无特殊原因,一年内很少有客户会提前还贷。

房贷提前还款划算吗

不划算

适合提前还房贷的人群

1、不愿意有负债,相对于负债来说比较敏感的人,不想承受过大生活压力的人。

2、购房不久,处于还款初期的人。由于刚开始还贷,本金基数大,利息相应高,如果手头有闲置资金,而又没有较好的投资方向,提前还贷也是一个不错的选择。

3、希望将房子作为融资工具、从银行获取更多贷款的情况。近年房价上涨较快,部分房屋评估价值相比购买初期已经上涨较多,如果将房屋按揭贷款还清,再以房产抵押从银行贷款往往能获得更大授信额度。

不建议提前还房贷的人

1、自己有更好的投资渠道,可以利用手中的现金,去做更好、想做的事情。那么就可以不用提前还贷。

2、当然还有一种人就是利用住房公积金贷款,上文已经讲述过。

3、选择等额本息,还贷已经还了一半,或者说选择等额本金,还款已经过了1/3这种情况,能省的利息是相当的有限,当然也是不建议提前还贷的,慢慢来还贷,其实也并没有给自己带来多大的压力,还是不适合提前还贷。

提前还房贷注意事项

1、及时办理房产抵押注销,很多人在贷款期间,房子是处于抵押状态的是不能出租、转卖等。所以在还清贷款之后,一定要及时地到银行办理抵押解除业务,否则,抵押记录仍在房产部门有备案,未来埋下隐患。

2、部分还贷不要先还公积金,如果您在办理贷款的时候选择的是组合贷款,这时候就会涉及到先还哪一部分贷款的问题。建议大家先还商业贷款,因为商业贷款的利息比较高,把大头部分的利息还清,就减轻很多房贷压力,而且利息也节省不少。

3、了解各银行提前还贷的政策,大家在办理提前还贷之前一定要找专业的贷款机构了解银行的政策,银行的政策随时都在变化而且每一个都是不一样的,操作不当会影响信用记录,甚至交罚金,所以建议可以选择像易盛金服这样专业的贷款机构。

4、银行允许提前还贷时间不同,大部分银行是要求至少还款一年后才可以申请提前还贷,个别银行是可以随借随还的。分别情况:

①在国有行里:中行、建行是一年后可以申请提前还贷;

②工行需半年才可以提前还贷;

③农行、招行、交行等银行都需要一年后才能申请提前还贷;

④华夏银行则表示可以随时申请还贷。

房贷提前还款是否划算?

贷款买房是目前最普遍的一种现象,但是相信大多数人都不希望一直过着背负债务的生活,如果经济条件好的话肯定是想要提前还贷的。但是如果细细算一笔账的话,就会发现提前还款的话并不划算。

房贷越还越轻松

从理论上来讲是这个道理,因为一方面我们正处于降息大通道上,如果办贷款的时候选择的是每年调息的房贷,就应该是越换越少才对;另一方面来看,现在的钱越来越毛,购买能力下降,现在的一千元跟十年后的一千购买能力肯定是不同的。

所以试想一下,现在每月还三五千的房贷觉得很高,等到十年后,三五千是不是就很轻松了呢。

大额并长期对抗通胀的方法

房贷是长期对抗通货膨胀的手段之一,对于大多数人来说,这也是唯一可以对抗通货膨胀的方法。虽然中短期内房子的价额不会再涨,但是房子本身就是可以保值增值的,这种方式相当于锁定了本金利息,普通人家贷款期限一般为20年甚至是30年,这就锁定了未来二三十年的购买能力,也算是一种长期对抗通货膨胀的方式。

理财家庭资金的配置

有些人认为理财应该是正收益,收益高才是理财,其实理财是家庭资产的配置,还应该考虑到资金的流动性和保障性,然后才是收益。

从流动性来看,中青年贷款买房最艰难的就是刚开始的几年,因为工作刚稳定挣钱少花的多,不过,只要稳定下来,几年后就会变好的。

提前还贷对于很多家庭来说流动性多少都会受到影响,比如,手头上100万,一次性还贷需要98万,只留了两万,如果万一出现突发事件,这时候资金链可能就会受到影响,所以,相对比下来,提前还款并不是很划算。

按日计息提前还款划算吗

划算。微粒贷采取的计息方式是按日计息,借款人选择提前还款并不收取任何违约金。对于借款人来说,微粒贷欠款时间越长,需要支付的利息自然也就越多,如果提前还款的话,可以少支付一笔利息。

不过经常性提前还款的话,微粒贷系统可能会认为借款人并不需要如此多的授信额度,从而进行降额。同时,提前还贷本质上来说也属于违约行为,容易降低系统对借款人的印象分。如果借款人需要经常使用微粒贷的话,建议按期还款即可。

拓展资料

提前还款的还款手续

办理程序

1.提前全部还款:由贷款银行审核相关材料无误后,办理提前全部还款手续。

2.提前部分还款且贷款期限不变:贷款银行指导借款人填写相关协议。如果原贷款担保方式为抵押+保险且抵押登记尚未办理的,还需持保单正本、本人身份证和相关协议到市中心指定的保险公司办理减保手续,最后签订完的协议应由贷款银行及时送交相应分中心。

3.原贷款担保方式选择抵押+保险且抵押登记已完成的,和选择非抵押+保险的借款人,申请提前部分还款同时缩短贷款期限:贷款银行指导借款人填写相关协议,签订完的协议应由贷款银行及时送交相应分中心。

4.原贷款担保方式选择抵押+保险仍在保险期内,且抵押登记尚未完成:借款人申请提前部分还款同时缩短贷款期限,可直接到担保中心办理。

还贷手续

根据银行的规定,提前还贷的客户需提前一周至一个月提出书面申请,并约定还款日期。然后按照约定的日期,携带身份证、和银行签订的贷款合同到银行填写还贷申请表和提前还贷协议,并按银行的要求,将需要还贷的款项存到你扣缴贷款本息的账户上,由银行自动扣收。

各家银行对于提前还贷并没有次数的限制,可以一次全部还清,也可部分归还贷款。只是每次还贷的起点金额各银行规定不一,有的规定是1万元或1万元的倍数,有的银行则规定千元以上就可以提前部分还贷。

部分提前还贷的贷款者,可以选择两种方式:一是减少每月还款额,还款期限不变;另一种是缩短还款期限,每月还款额不变。如果贷款人的收入不断增加,可以选择缩短贷款期限的还款方式,尽早实现无债一身轻的愿望。如果收入没有太大增加,可以采取减少还款额、还款期限不变的方式,这样会减轻还贷压力。

提前还房贷划算吗?

并不是所有人都适合提前还贷的。

三种情况不宜提前还贷

一签订贷款合同的时候享受7折到8.5折的利率优惠。由于已享受较低折扣的利率优惠,目前又处于降息通道中。若央行在年内无降息动作,即使明年1月1日按照最新利率执行,利息也只会比前期更低。

二等额本金还款期已过1/3的购房者。由于等额本金是将贷款额总额平分成本金,根据所剩本金计算还款利息。也就是说,这种还款方式越到后期,所剩的本金越少,因此所产生的利息也越少。在这种情况下,当还款期超过1/3时,借款人已还了将近一半的利息,后期所还的更多是本金,利息高低对还款额影响不大。

三等额本息还款已到中期的购房者。等额本息还款把按揭贷款的本金总额与利息总额相加,然后平均分摊到每个月中。其中每月贷款利息按月初剩余贷款本金计算并逐月结清。也就是说,每月还款额中的本金比重逐月递增、利息比重逐月递减。到了还款中期,已经偿还了大部分的利息,因此提前还贷意义也不大。

房贷提前还款注意事项

1、各银行允许提前还贷时间不同

大部分银行都要求至少还款一年后才可以申请提前还贷,但也有个别银行表示随时可以申请提前还贷。在国有行里,中行、建行需要还贷一年后才可以申请提前还贷,工行需半年才可以提前还贷。此外,招行、交行等银行都需要一年后才能申请提前还贷,华夏银行则表示可以随时申请还贷。

2调整利息周期不同

房贷期限都在10年以上,在这个周期里,央行调整利息是难免的,而各家银行根据调整利息的时间也不一致。工行、农行、建行等中资银行大都一般是每年1月1日开始按照最近的央行基准利率调整为新的还款利息。外资银行一般会选择在当月或当季度调整。花旗银行是在下一个季度初按照新利率执行,而汇丰银行当日便开始按新利率执行。

房贷族来说,哪种调息方式更划算?专家表示,如果处在降息通道中,显然是越快调整越划算;若在加息周期周,则是越晚调整越划算。

3、违约金

市民选择提前还款时,一般会支付一笔手续费,也称为“罚息”或“违约金”,一般在合同里面会写明。国有大行工、农、中、建、交里,交行提前还款不收手续费,而工行需要收2~3个月的利息作为手续费,其他银行则需收1个月利息。其中农行在贷款三年内提前还款的收一个月利息作为手续费,三年后则不收手续费。

4、"还完房贷"后别忘记撤销抵押登记

银行人士提醒,无论是在合同期内还完贷款的,还是提前还款的,市民在还贷完成之后都不要忘记办理撤销抵押登记。

据产权证在谁手里情况不同,还完贷款后领回产权证的程序也分好几种,一种最简单的情况就是产权证正本已经抵押在银行了。如果是这种情况,购房者还完了贷款,或者是提前还完贷款后就会领到一个还款凭证,银行还会把产权证正本、买卖合同正本一并还给购房者。这样购房者就可以拿回完全属于自己的产权证,和银行没有什么关系了。

但各个银行不同分行的操作规定不统一,有些分行只需做一个抵押登记,购房者可以自己持有带有抵押登记标志的房产证。就是贷款未还清前,提前拿到房产证,房产证上其他项中会注明房屋现状。如果是这种情况,购房者在还完贷款之后,除了重复上面的步骤外,还要进行一个撤销抵押登记的程序。购房者和银行办完结算手续后,一起去房管局撤销抵押登记,即在房产证他项栏目中盖上注销的章即可。

作为消费者也可以是一个精明的投资者,如果提前还贷弊大于利,那这个房奴未必当不得,毕竟这么低的利息拿银行钱的机会也是不多的,要不要提前还贷,建议您计算好再决定哦。

提前还贷划算吗的介绍就聊到这里吧,感谢你花时间阅读本站内容,更多关于房贷还了7年提前还贷划算吗、提前还贷划算吗的信息别忘了在本站进行查找喔。

海鑫网-实用有趣的生活知识分享百科

发布于 2022-07-28 12:07:13
收藏
分享
海报
541
上一篇:走近禅宗祖庭(走近禅宗祖庭感悟) 下一篇:s22赛季是什么时候开始的(s22赛季到啥时候)
目录